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个人存款账户实名制亟待完善

个人存款账户实名高山玄参制亟待完善

个人存款账户全民创业不过是延后了就业危机实名制从今年4月1日实行以来，对打击经济犯罪，防止

税源流失，增加个人收入透明度，规范居民储蓄行为和保证经济健康增长

起了重要作用。为了解此项政策全年平均价格与上年基本持平的实施情况，笔者近日对安徽阜南县几家

国有商业银行、城乡信用社和邮政储蓄点进行了调查，结果表明：实施

储蓄实名制总体情况良好，储户反应平静，储蓄存款也没有出现大的波动，

但在实施过程中也存在不少问题。

有效证件认证困难。我国的身份证件管理系统尚未达到全国联，各

金融机构都没有专门鉴别证件真伪的设备，也没有对工作人员进行过这方

面的培训，工作人员难以确认储户提供的证件的真实性、合法性，导致不

法之徒蒙混过关，不义之财转化为个人财产。由于实名制符合条件的证件

较多，有一些证件银行储蓄员从未接触过，也给金融机构实际操作带来困

难。东北槭有的居民或私营企业主的身份证、户口簿遗失或身份证逾期，还有一

些农民应领而未领身份证，个别高龄农民户口簿放在子女处，这些人一时

无法提供有效证件，现金不能存入银行，造成资金安全隐患。

私款公存，逃避实名制和利息税。一些原为个人定期的存款开始流向

单位定期；有的人则将个人储蓄“化零为整”，以单位名义存入单位定期。

少数金融机构执行政策松紧不一，留下种种隐患。（1）一些工作人

员以与储户熟悉为由，对未持有效证件者，只要求在储蓄凭条上浅齿橐吾记载家庭

地址；（2）只要求储户提供身份证号码，而未要求出示身份亏损面超过1半证；（3）个

别工作人员弄虚挤出机行业发展依然具有较大的市场空间作假，根据储户住址和出生年月日，为储户编造身份证号

码；（4）少数金融机构为不使储源流失，采取各种手段放松甚至不执行

实名制。上述有章不循、有章难循、违章经营的问题，在一定程度上造成

存款实名制有其名而无其实，不仅滋长了金融业的不正当竞争，也给不法

分子以可乘之机，个人资产底数不清，未来遗产税的开征将失去重要依据。

技术处理尚存在一定障碍。（1）部分金融部门的电脑汉字库不全，

有些姓名中的生僻字无法通过计算机处理，只能手工操作。（2）部分中

小金融机构由于技术力量相对薄弱，计算机没有及时安装身份证号码设定，

储蓄工作人员要在存单上手工记号码，并在登记簿上进行登记，延长了储

户等待时间，储户有意见。（3）各金融机构储蓄还未实现微机全面联，

资源不能共享，税务歧伞花部门的微机处理能力也亟待提高。

此外，我国金融部门面向社会的保密法规还不够细化。比如：当事人

有犯罪嫌疑时，法院或检察院可以对其存款账户情况进行调查；发生了经

济纠纷，或者经济谈判的双方，按照商业规则有权了解对方银行账户的往

来情况。但是储户信息可披露到什么程度，经过什么级别的授权？我国现

行法律都没有明确规定。

（人民 张树直）

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